关于侨汇券善后工作请示的复函
作者:法律资料网 时间:2024-07-23 18:58:19 浏览:9782
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关于侨汇券善后工作请示的复函
关于侨汇券善后工作请示的复函
国家外汇管理局
中国银行：
中银生（1995）89号文收悉。
关于侨汇券收尾工作的问题，侨汇改革政策是1991年12月1日公布实施的，当时对侨汇券收尾问题李鹏总理批示“侨汇券让其自行消亡为好”。侨汇券问题是个政策性很强，涉及面较广的问题。侨汇券由原商业部发行，侨汇政策是由国务院侨办等有关部门制定的，侨汇券收尾工
作应由有关主管部门牵头研究解决。鉴于商业部已撤销，原商业部的工作由内贸部接替的实际情况，此事宜向有关主管部门反映，帮助解决。
有关大量末发行的侨汇券库存和代客保管的侨汇券如何处理问题，可向国务院侨办和内贸部予以处理，我局将积极配合。
1995年5月2日
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个人贷款管理暂行办法
个人贷款管理暂行办法
中国银行业监督管理委员会令2010年第2号
《个人贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布，并自发布之日起施行。
主席：刘明康
二○一○年二月十二日
个人贷款管理暂行办法
第一章 总则
第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。
第三条本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
第四条个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。
第六条贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。
第七条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。
贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。
第八条个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。
第九条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。
第二章 受理与调查
第十一条个人贷款申请应具备以下条件：
（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
（二）贷款用途明确合法；
（三）贷款申请数额、期限和币种合理；
（四）借款人具备还款意愿和还款能力；
（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
（六）贷款人要求的其他条件。
第十二条贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
第十三条贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
第十四条贷款调查包括但不限于以下内容：
（一）借款人基本情况；
（二）借款人收入情况；
（三）借款用途；
（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；
（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
第十五条贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
第十六条贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。
贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
第十七条贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。
通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。
第三章 风险评价与审批
第十八条贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。第十九条 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。
第二十条贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
第二十一条对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。
第二十二条贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。
第四章 协议与发放
第二十三条贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。
第二十四条借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。
借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。
第二十五条贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。
借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。
第二十六条贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。
按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。
以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。
第二十七条贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。
第二十八条借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。
第五章 支付管理
第二十九条贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
第三十条个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付,但本办法第三十三条规定的情形除外。
第三十一条采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。
第三十二条贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。
第三十三条有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：
（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；
（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
（四）法律法规规定的其他情形的。
第三十四条采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。
贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。
第六章 贷后管理
第三十五条个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
第三十六条贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。
第三十七条贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。
第三十八条贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。
第三十九条经贷款人同意，个人贷款可以展期。
一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
第四十条贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。
对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。
第七章 法律责任
第四十一条贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：
（一）贷款调查、审查未尽职的；
（二）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；
（三）借款合同采用格式条款未公示的；
（四）违反本办法第二十七条规定的；
（五）支付管理不符合本办法要求的。
第四十二条〖贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第四十一条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：
（一）发放不符合条件的个人贷款的；
（二）签订的借款合同不符合本办法规定的；
（三）违反本办法第七条规定的；
（四）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；
（五）超越或变相超越贷款权限审批贷款的；
（六）授意借款人虚构情节获得贷款的；
（七）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；
（八）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。
第八章 附则
第四十三条以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款，消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，可参照本办法执行。
银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，暂不执行本办法。
信用卡透支，不适用本办法。
第四十四条个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。
第四十五条贷款人应依照本办法制定个人贷款业务管理细则及操作规程。
第四十六条本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。
第四十七条本办法自发布之日起施行。
南京市农贸市场规划建设管理实施办法
市政府关于印发《南京市农贸市场规划建设管理实施办法》的通知
各区县人民政府，市府各委办局，市各直属单位：
现将《南京市农贸市场规划建设管理实施办法》印发给你们，请认真贯彻执行。
二○○三年二月二十日
南京市农贸市场规划建设管理实施办法
第一条 为加强我市农贸市场规划、建设和管理，保证农贸市场建设发展规划的顺利实施，促进农贸市场的健康发展，根据有关法律、法规，结合我市实际，制定本办法。
第二条 本办法所称“农贸市场”，是指依法开办的、具有室内或者顶棚等固定经营设施的、经营生鲜农副产品比重不低于90%的场所。
第三条 凡在本市行政区域内新建或者改造的农贸市场（含生鲜副食品中心、超市、净菜超市、大型超市的生鲜净菜部），均适用本办法。
第四条 南京市商业贸易局是全市农贸市场建设管理的行政主管部门，负责制定南京市农贸市场建设发展的专项规划，会同市规划局制定与农贸市场建设相关的建设规划，配合市规划局做好农贸市场的选址工作。
市建委负责牵头，会同有关部门对新建农贸市场网点建设进行竣工验收。
计划、国土、工商、市容、交管、卫生、物价、质量监督等部门根据各自职责，相互支持，密切配合，共同做好农贸市场建设发展规划的组织实施工作。
各区县人民政府是农贸市场建设及其管理的责任单位。
第五条 依据国家有关“城市新建居民住宅应有7%左右的面积作为商业用房”的规定（国办函〔1993〕33号），新建小区住宅建筑面积每5万平方米，应当配建净菜副食品中心（农贸市场）面积不得低于1000平方米。
第六条 各区政府应当按规划要求，抓紧组织实施对老城区（明城墙范围以内）农贸市场的拾遗补缺工作，尤其是要解决好重点地区的农贸市场布点和建设。对需要改造或者调整的农贸市场进行整合或重建，全面提升档次，使其达到规范要求，同时抓好新建农贸市场的建设，确保年度目标的顺利完成。
第七条 农贸市场建设投资必须遵循“谁投资、谁拥有、谁受益”的原则，鼓励社会各类经济主体投资兴办农贸市场；鼓励大型连锁企业开办生鲜副食品超市。
第八条 农贸市场建设必须符合城市总体规划和商业网点专项规划。主城区域内建成区农贸市场建设应当根据居住人口现状进行配套完善，因地制宜，大、中、小相结合；主城区域内新建住宅小区农贸市场的建设应与小区环境要求相一致，具备一定的规模和档次，着重推行超市化；未来重点建设的新城区，农贸市场的建设应当高标准、高起点，可参照“邻里中心”的模式，使农贸市场完全超市化。
第九条 新建农贸市场应当坚持超市化的发展方向。新建生鲜副食品超市经营生鲜农副产品的比重不得低于90%；经营方式以开架自选为主，由POS系统统一集中收银；具有“放心菜”检测点等服务功能，真正做到业态新、环境优、功能全、管理严、价格廉，以适应消费者的需求。
第十条 农贸市场各项收费应当严格按照《南京市人民政府批转市物价局、财政局、财贸委〈关于规范农贸市场收费管理的意见〉的通知》的规定（宁政发〔1998〕211号），不得变相增加新的收费项目或者擅自提高收费标准。
农贸市场的各项收费中，应由市场主办单位交纳的费用有3项：市场登记注册费、垃圾代运费、治安联防费；应由进场经营户交纳的有7项：集贸市场管理费、个体工商户开业登记费、工商年检费、人民教育基金、卫生健康检查费、衡器检测费、摊位租赁费。
第十一条 农贸市场管理应当坚持“属地管理，以区为主”的原则，工商、市容等部门和街道办事处应当继续加大农贸市场的管理力度。工商部门应当按照《南京市集贸市场管理规定》，严格农贸市场的监督管理。市容部门和街道办事处应当按照职责要求，加强市场外部环境的整治工作，坚持日常管理和集中整治相结合，常抓不懈，坚决取缔“马路、露天市场”。市政府对因疏于管理、整治不力，导致“马路市场”出现的区、街道，将给予通报批评，并追究有关部门或者单位的领导责任。
第十二条 严格执行市政府《关于加强农贸市场监督与管理的通知》的有关规定（宁政发〔2000〕134号文）。现有农贸市场一律不得擅自变更或者部分变更经营用途；因特殊原因确需变更或者部分变更用途的农贸市场，必须经市商贸局确认，报市政府批准后方可实施。
因城市建设需要拆除的农贸市场，必须按规划布点选址要求进行重建。
第十三条 对违反城市规划和农贸市场建设发展专项规划的农贸市场项目，市计划、建设部门不予办理项目立项手续，市规划部门不予办理建设项目选址意见书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证，市工商局不予办理市场登记证、营业执照等手续。
第十四条 农贸市场必须定期进行场内设施及设备的维护。经营者每年应当从总收入中提取1.5%以上的资金，用于场内设施的维护和维修，保持良好的购物环境。
第十五条 为扶持农贸市场的建设发展，市政府每年将拨出一部分专项基金进行扶持。对经验收符合规划标准的新建和改造升级的室内农贸市场，将给予一定的奖励，重点扶持能起龙头示范作用的大型连锁企业在社区建设发展生鲜副食品超市。
第十六条 达到规范标准的正常经营的农贸市场，其公共用水部分（单独设表）按民用标准收费；新建农贸市场免缴二年集贸市场工商管理费，对下岗职工免缴三年个体工商管理费。
第十七条 在规划期内新建的农贸市场，免缴市权范围内的城市市政公用基础设施配套费、河西道路管网费、市权范围内的建房教育地方附加费；对使用新型墙体材料的新建农贸市场全额返还新型墙体材料专项基金；协议受让的农贸市场用地免缴土地出让金的83%。
第十八条 成立市农贸市场建设管理工作领导小组，由市政府分管领导担任组长，市商贸、计划、规划、建设、国土、工商、市容、交管、卫生、物价等部门领导为小组成员。小组下设办公室在市商贸局。领导小组实行例会制度，定期研究全市农贸市场建设管理中的重大事项。
第十九条 各区县农贸市场建设改造项目，纳入全市国民经济和社会发展奋斗目标管理，作为考核各区县经济工作的一项内容。每年由市商贸、计划、规划、工商等部门联合下达下一年度农贸市场新建和改建的计划。具体目标考核工作和有关扶持政策的办理，由市农贸市场建设管理工作领导小组办公室牵头，会有关部门实施。
第二十条 组建成立全市农贸市场网点行业协会。
第二十一条 本办法由市商贸局负责解释。
第二十二条 本办法自发布之日起施行。
